Soyez “en possession” de votre fortune

Soyez “en possession” de votre fortune

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Ronald L.Mayers

Premier Vice-président, Gestion de patrimoine

Ron.Mayers@bluebridge.ca

Soyez “en possession” de votre fortune

Nous, les cadres et professionnels, nous concentrons sur les affaires. Après tout, c’est ainsi que la plupart d’entre nous avons bâti notre patrimoine. Or, certains sont occupés à accroître leur richesse au point de négliger de protéger et de faire fructifier efficacement leur patrimoine. Votre « bas de laine » accumulé pendant des années est souvent sous-utilisé et exposé au risque associé à la variété de vos investissements cumulés au fil du temps. Bien qu’elles soient rentables, ces stratégies ne sont pas nécessairement coordonnées pour générer le rendement financier optimal. Ce qui se produit est assez simple à comprendre : une personne intelligente dirige son énergie de façon à en tirer un maximum de satisfaction. La gestion du patrimoine peut devenir une corvée. Après tout, il n’est pas caché sous le matelas, mais soit entre les mains d’un gestionnaire de fonds, soit dans une grande firme d’investissement ou dans une petite entreprise locale avec qui tout le monde fait affaire depuis des années. À mesure qu’une fortune augmente, sa gestion devrait évoluer. Les stratégies d’investissement fonctionnent différemment selon l’environnement économique. Les fonds dans lesquels vous avez investi à l’époque pourraient ne plus vous convenir dans l’économie actuelle. Le gestionnaire de patrimoine avec qui vous travaillez depuis longtemps pourrait avoir une stratégie qui fonctionne bien pour certains, mais moins bien pour vous. Avez-vous obtenu le rendement optimal ? Votre patrimoine est-il géré avec l’attention et la rigueur que vous avez mises à le construire ? Tout d’abord, prenez du recul. Regardez la situation dans son ensemble. Comment votre capital est-il réparti ? Quelle proportion est constituée d’actions, d’obligations et d’autres formes d’investissement? Vos actifs sont-ils trop concentrés dans une seule catégorie ou stratégie ? Travaillent-ils tous de façon cohérente ? Vont-ils dans la direction que vous souhaitez ? Progressent-ils à une vitesse (niveau de risque) que vous jugez acceptable ? Pour les actifs de plus de 5 millions $, il est préférable d’utiliser une plateforme de gestion d’actifs, à l’instar des grands investisseurs institutionnels, pour la plus-value qu’elle rapporte. Ces investisseurs répartissent les actifs entre diverses stratégies pour en assurer un rendement régulier et cohérent, indépendamment des conditions du marché. Par exemple, par la diversification géographique ils peuvent tirer avantage de possibilités qui n’existent pas localement. Contrairement aux investisseurs particuliers, ils ne sont pas contraints par des stratégies ou des investissements limités à un seul gestionnaire de fonds ou de patrimoine. En travaillant avec un « Multi-Family Office », les particuliers et les familles fortunées obtiennent les économies d’échelle offertes par les meilleurs gestionnaires de fonds, qui ne sont accessibles, entre autres restrictions, qu’à partir d’un seuil d’investissement minimum. Autre avantage important : leurs frais de gestion, plus bas que ceux des investisseurs individuels, entrainent des économies considérables. Votre fortune vous donne aussi droit au raffinement associé à un portefeuille diversifié géré par un professionnel, et vous donne accès aux grands experts et aux fonds les plus performants du monde entier. En travaillant avec un « Family Office », vous pouvez optimiser le temps que vous accordez à la gestion de votre fortune tout en obtenant un rendement qui reflète vos besoins et l’état de l’économie.